Що відбувається із великими сумами на рахунку, які залишаються наприкінці робочого дня після оплати клієнта і вечірньої інкасації торгових точок? Якщо найближчі великі платежі заплановані не раніше, ніж на другу половину наступного дня, весь час до цього гроші просто лежать на поточному рахунку і не приносять жодної користі, хоча й могли б. Щоб кожна гривня генерувала прибуток у вільний час, створено спеціальний депозит для бізнесу – овернайт (від англ. overnight – на ніч). З його допомогою можна суттєво підвищити ліквідність та ефективність капіталу.
Овернайт – це ультракороткий депозит на одну ніч, на який залишок з поточного рахунку автоматично перераховується наприкінці операційного дня, а вже наступного рахунку повертається назад з нарахованими відсотками. Завдяки такому режиму обігові кошти не заморожуються на тижні чи місяці, а генерують додатковий прибуток виключно у неробочий для бізнесу час.
Unex Bank створив овернайт для бізнесу з максимально гнучкими умовами:
- доступністю у гривні, доларах США та євро;
- невисоким нижнім порогом вкладу без верхньої межі;
- адаптивним встановленням процентної ставки, відповідно до ситуації на міжбанківському ринку.
Щоб залучити депозит-овернайт у свою фінансову систему, бізнесу не потрібно щоразу підписувати угоду та слідкувати за переміщенням коштів. Весь процес автоматизовано, а для його запуск потрібно укласти лише один генеральний договір, строком до 1 року. Після цього щодня вільний залишок на рахунку відправлятиметься на овернайт до 16:30 поточного робочого дня. Мінімальну суму коштів, яка має при цьому залишатися на поточному рахунку, клієнт може визначати самостійно.
Наступного робочого дня до 12:00 уся сума вкладу разом із чистим відсотковим доходом автоматично повернеться на поточний рахунок компанії без жодних додаткових заявок чи розпоряджень.
Депозит овернайт – це важливий інструмент для компаній із постійним великим грошовим потоком (рітейлерів, імпортерів, дистриб’юторів, середнього та великого бізнесу з регулярними залишками на рахунку понад 500 тис. грн). Серед його основних переваг:
- Забезпечення ефективності капіталу в режимі 24/7 без втрати потенційного прибутку у неробочі години та вихідні дні.
- Безпека обігових коштів завдяки збереженню в надійному банку з постійним доступом на випадок будь-яких форс-мажорів.
- Просте управління завдяки автоматичному поверненню коштів без участі бухгалтера чи керівника компанії.
- Конкурентні процентні ставки, які забезпечують стабільне примноження капіталу.
Овернайт від Юнекс Банку перетворює кожну ніч на джерело додаткового доходу без жодних ризиків для операційної ліквідності. Це простий та водночас дієвий інструмент підвищення ефективності фінансового управління, доступний більшості середніх та великих компаній. Для його використання не потрібно змінювати звичні бізнес-процеси та спеціально виділяти суму для формування банківського вкладу, свідомо блокуючи частину обігових коштів. Це рішення для оптимізації результатів поточної діяльності в оперативному режимі, що носить виключно підтримуючий характер. В умовах тривалої економічної турбулентності та високого рівня невизначеності овернайт є найкращим вибором для формування пасивного доходу без ризиків ліквідності бізнесу.
